为什么更多的银行放弃传统的核心供应商

现在注册

Ryan James与主导银行市场的传统核心系统提供商(Fiserv,FIS,Finastra和Jack Henry)合作。

“银行业务创新面临的最大威胁是传统核心,”詹姆斯说。他是佛罗里达州德兰市Surety Bank首席执行官,该公司拥有1.3亿美元的资产。 “我希望该银行再呆一百年,而且这在任何传统核心下都没有发生。”

他的挫败感更多地与客户服务和企业文化有关,而不是技术本身。

詹姆斯说:“当我处于传统核心时,我一次又一次地撒谎。”詹姆斯没有选择任何人,但表示已与所有人打交道。 “他们会说,'我们有这个产品。'然后,您获得并启动它,它并没有您认为的一半。他们就像,‘哦,这是一个附加组件。’他们只是不遵循。然后,当您确实需要最好的品种时-它们不可能在所有方面都是最好的-它们使即插即用变得如此困难。”

定价是另一个问题。

詹姆斯说:“尽管他们可能没有直接的成本,但他们希望对每件小事向您收费。”例如,一些新帐户在开始增长之前很长一段时间内余额很低。但是大型的核心提供商却倾向于对移动和传统银行每月每个帐户收取7美元的费用。

詹姆斯说:“他们不在乎他们的银行家是否可行。”粗略的核心转换和解约费用“使您离开时变得很困难”。

Fiserv,FIS,Finastra和Jack Henry均未回应置评请求。有些人一直在研究自己的云产品。

James是少数但越来越多的银行家之一,他们正转向使用应用程序编程接口的较新的基于云的核心银行系统提供商。这些提供商包括Nymbus,Neocova,Finxact和Technisys。较旧的基于云的系统(其中一些基于美国以外的系统)也越来越受欢迎。 Temenos为Grasshopper Bank和Varo Money提供了核心系统。 Infosys Finacle是高盛Marcus的核心。 Oracle正在与KeyBank合作进行逐个核心替换。

詹姆斯在5月份选择Nymbus来帮助简化该行的技术,因为他喜欢该公司的做法,经验和财务支持以及免费推出升级的事实。他说:“他们财大气粗,已经在核心上投资了数亿美元。”

康涅狄格州格拉斯顿伯里的Nymbus总裁David Mitchell担任另一家核心供应商Open Solutions的总裁,直到Fiserv在2013年收购了该公司。

他说:“我不一定要重新进入核心银行业务,因为这是目前进入市场的最高障碍。” “这是美国监管最严格的行业,您拥有四大寡头。新进入者很难进入,而且需要大量资金。”

但是,他对Nymbus软件的投资也印象深刻。

“我知道这辆汽车的发动机已经制造出来,已经投资了4亿美元;我们认为我们可以比任何人更快地推向市场。”他说。

据米切尔说,Nymbus去年有10个客户。其中一些仅是数字子品牌,例如Billinero(印第安纳州美林维尔的Centier银行的一部分),TransPecos Bank(位于圣安东尼奥的社区银行)将其核心转换为Nymbus。

Neocova于10月在圣路易斯启动,最近从社区银行获得了950万美元的A轮融资,这些银行包括圣伊丽莎白银行,沿海社区银行,第一金融银行,基尔尼银行,Providence Bancorp和Sunwest Bank。

首席执行官Sultan Meghji表示,Neocova的主要服务协议对社区银行友好。例如,没有终止费,并且对数据的访问没有限制。

他还说,公司的创新周期很短。

他说:“我们可以在24小时之内从签订的合同转到沙盒,”他指的是沙盒测试环境,在该环境中可以与生产环境隔离地测试软件代码更改。

他说,该软件具有一个人工智能框架,可协助反洗钱和了解客户需求。

沿海社区是位于华盛顿州埃弗里特市的一家资产达10亿美元的银行,1月初宣布,它已与Neocova达成协议,以开发和实施带有仪表板和报告引擎以及反钱的统一数据仓库解决方案-洗钱监控工具。

Coastal的目标是为其银行即服务合作伙伴(包括经纪交易商和数字金融服务提供商)开发一个集成的合规性和报告系统。 Coastal希望通过在统一报告平台中透明查看所有合作伙伴数据来改善监督。

Finxact是一个非常新的提供商。佛罗里达州杰克逊维尔创业 2019年从美国银行家协会,SunTrust银行,Live Oak银行,Woodforest国家银行,First Data等公司获得了3000万美元的资金。

Finxact的创始人兼首席执行官弗兰克·桑切斯(Frank Sanchez)说,该公司有十二项合同客户部署,包括即将宣布的与 分别选择在Finxact上运营新数字银行的200亿美元和900亿美元的地区银行。 Woodforest还将转换为Finxact Core即服务。该软件在Amazon Web Services上运行。

新的数字挑战者银行Rellevate由前西联汇款执行官Stewart Stockdale组成 预计将于今年第一季度投入使用,最近选择了Technisys的基于云的核心系统。该软件正在全球15家银行中使用。该公司在五月份由Riverwood Capital领导的C轮融资中完成了5000万美元的融资。

Varo Money和Grasshopper Bank都使用Temenos的T24核心软件。日内瓦的Temenos也与商业银行签署了一项协议,将于2016年使用其核心软件。这仍在进行中。

根据Temenos美国首席产品官Ranga Sathianarayananan所说,面向小型企业的挑战者银行(澳大利亚柔道银行)在不到90天的时间内就使用了Microsoft Azure托管的Temenos模块。他说,Temenos已在其产品中建立了对数据驻留要求,《加利福尼亚消费者隐私法》和欧盟《通用数据保护条例》以及美国所有相关联邦法规的合规性。

它的 收购数字银行软件提供商Kony 九月份使Temenos获得了美国客户群。柯尼最近收购了Umpqua银行的Pivotus Ventures,后者开发了Umpqua银行的Go-To应用程序,该程序可让客户选择与之进行交流的个人银行家。 Temenos还表示,它为增强现实和可穿戴设备提供人工智能和支持。

对于本文的转载和许可请求, 点击这里.